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鄭州注冊的公司不得不知道的九種銀行結算流程

作者: 發布日期:2019/3/18 15:49:17 關注次數: 二維碼分享

       首先,先說一下,銀行結算業務是以信用收付代替現金收付的業務。是指通過銀行賬戶的資金轉移所實現收付的行為,即銀行接受客戶委托代收代付,從付款單位存款賬戶劃出款項,轉入收款單位存款賬戶,以此完成經濟之間債權債務的清算或資金的調撥。鄭州公司注冊


 


第一種:銀行匯票


      銀行匯票是指單位或個人,同城或異地,一個月,按實際金額付款,可背書,可轉賬也可支現,取消500元起點限制。



      1、銀行匯票是匯款人將款項交存當地銀行,由出票銀行簽發,又其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的款項的票據。


      2、適用:先收款后發貨或錢貨兩清的商品交易,單位和個人均可以適用。


 


第二種:商業匯票


      商業匯票是指單位,同城或異地,提示后10日,分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票,須具有真實的交易關系或債權債務關系才能使用。商業匯票付款期限最長不超過6個月。


     1、商業匯票是出票人簽發的,委托付款人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。使用商業匯票必須要有真實的交易關系或債權債務關系。


     2、商業匯票的付款期限由交易雙方商定,最長不超過6個月。商業匯票的提示付款期限自商業匯票到期日起10日內。


     3、商業匯票分類:按承兌人劃分,可以分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。


     4、商業匯票特點:


     ⑴適用范圍相對較窄:只適用于企業之間由于先發貨后收款或雙方約定延期付款的商品交易。


     ⑵使用對象相對較少:使用對象條件:一是在銀行開立賬戶,二是具有法人資格。


     ⑶必須經過承兌。


     ⑷未到期的商業匯票可以到銀行辦理貼現。


     ⑸同城、異地都可以使用,而且沒有結算起點的限制。



第三種:銀行本票


     銀行匯票是指單位或個人,同城,2個月,分為定額本票和不定額本票,定額本票面值分別為1000元、5000元、10000元和50000元。可背書,單位不予簽發現金本票。


    1、銀行本票是申請人將款項交存銀行,由銀行簽發憑以辦理轉賬或提取現金的一種票據。


    2、銀行匯票適用:銀行本票適用于同一票據交換區域需要支付各種款項的單位和個人。


    3、銀行匯票分類:按照金額是否固定可以分為不定額和定額兩種。



第四種:支票


    支票是指單位或個人,同城,出票后10天,劃線支票只能轉賬,空頭支票處罰(銀行5%不低于1000,持票人2%),取消了100元起點限制。


     1、支票是出票人簽發的,委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。支票的提示付款期限為10天,超過提示付款期限提示付款的,持票人開戶銀行不予受理,付款人不予付款。 一般為同城支付。


     2、支票分類:現金支票,只能提取現金;轉賬支票,只能用于轉賬;普通支票,既可以用來支付現金,也可以用來轉賬。



提醒一下大家,因為支票的填寫要求比較嚴格,很多細節需要注意,稍微有一點不合格銀行都會拒絕付款。




第五種:銀信用卡


     信用卡是指單位或個人,同城或異地,單位卡不得用于10萬元以上結算和支取現金。



第六種:匯兌


     匯兌是指單位或個人,異地信匯和電匯。


     1、匯兌是匯款人委托銀行將款項匯給外地收款人的結算方式。


     2、匯兌分類:信匯和電匯。



第七種:委托收款


     委托收款是指單位或個人,同城或異地,3日內通知,郵寄或電報,取消了部分拒付。


     1、委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式。


     2、委托收款分類:郵寄和電報劃回。


     3、委托收款適用:同城和異地結算不受金額起點限制。



第八種:托收承付


     托收承付是指國有企業、供銷社、審查同意的集體企業,異地,3日或10日,承付起點單位金額10000元、新華書店1000元,必須是商品交易和因商品交易產生的勞務供應,不含代銷、寄銷、賒銷商品。


     1、托收承付是根據購銷合同由收款人發貨后,委托銀行向異地付款人收取款項,由付款單位向銀行承認付款的結算方式。


     2、托收承付適用:有合法的商品交易,以及因商品交易而產生的勞務供應的款項。


     適用于國有企業、供銷合作社以及經營管理較好,并經開戶銀行審查同意的城鄉集體所有制企業。 代銷、寄銷、賒銷商品的款項不得辦理托收承付結算。托收承付結算每筆的金額起點為10000元,新華書店系統每筆的金額起點為1000元。



第九種:信用證


     信用社是指異地,國際結算,商業銀行或分支辦理。


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